Ασφάλειες υγείας

Η ασφάλιση ακολουθεί την εξελικτική πορεία του ανθρώπου, χρησιμοποιώντας τους κανόνες της επιστήμης, τις μελέτες και τα διδάγματα της κοινής πείρας για να καλύψει τις ανάγκες που υπάρχουν και συνεχώς δημιουργούνται.

​

Εδώ και 3.000 χρόνια οχυρώνει τα σημαντικότερα αγαθά και βοηθά τις κοινωνίες να ανταπεξέλθουν στα απρόοπτα.

​

Σας παρουσιάζω συνοπτικά τους σημαντικότερους κλάδους ασφάλισης. Πέρα από όσα περιγράφονται εδώ, μπορούν να δοθούν εξατομικευμένες καλύψεις φτιαγμένες για συγκεκριμένες ανάγκες και ιδιαιτερότητες.

​

Οι ασφάλειες ζωής αποτελούν την κορωνίδα των ιδιωτικών ασφαλειών παγκοσμίως, καθότι προστατεύουν το υπέρτατο αγαθό του ανθρώπου, την ίδια την ζωή μας.

​

Ασφάλιση νοσοκομειακής περίθαλψης

Στην χώρα μας είναι η πιο διαδεδομένη από τις ασφάλειες ζωής. Ανάλογα το ασφαλιστήριο λειτουργεί συνδυαστικά, συμπληρωματικά ή ανεξάρτητα με τον δημόσιο φορέα ασφάλισης (ΕΟΠΥΥ, ΕΦΚΑ κλπ.). Καλύπτει όλα τα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης που θα προκύψουν, είτε από τη παραμονή του ασφαλισμένου ως εσωτερικός ασθενής (εάν δηλαδή κάνουμε στο νοσοκομείο μια τουλάχιστον διανυκτέρευση), είτε για ημερήσια νοσηλεία (παραμονή στο νοσοκομείο για λίγες ώρες, χωρίς διανυκτέρευση). Η επιλογή του νοσοκομείου είναι ελεύθερη, οπουδήποτε επιθυμεί ο ασφαλισμένος, σε ιδιωτικό ή δημόσιο.

 

Συνήθη έξοδα είναι οι αμοιβές των γιατρών, οι εξετάσεις, τα φάρμακα, οι μονάδες εντατικής θεραπείας και αυξημένης φροντίδας, διάφορα ιατρικά υλικά, μηχανήματα υποστήριξης, ειδικές θεραπείες, εγχύσεις φαρμάκων, έξοδα διαμονής και διατροφής.

 

Σε περίπτωση που επιλέξουμε ιδιωτικό νοσοκομείο στην Ελλάδα, η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει όλα τα έξοδα σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.

 

Σε περίπτωση που επιλέξουμε δημόσιο νοσοκομείο, η ασφαλιστική μας εταιρεία, είτε αποζημιώνει τα έξοδα εάν δεν γίνει χρήση του ΕΟΠΥΥ, είτε καλύπτει με επίδομα ανά ημέρα παραμονής, είτε με εφάπαξ χρηματικό ποσό σύμφωνα με το είδος νοσηλείας. Για παράδειγμα, μέχρι τώρα η νοσηλεία για κορονοϊό τύπου 19 γίνεται μόνο στα Δημόσια Κέντρα Αναφοράς. Εάν ο ασφαλισμένος νοσηλευτεί για 14 ημέρες, θα πάρει από την ασφαλιστική εταιρεία 14x150=2.100€, όπου 150€ το ημερήσιο επίδομα νοσηλείας. Τα χρήματα αυτά, δεν υποχρεούται βεβαίως να τα δώσει κάπου. Μπορεί να χρησιμεύσουν για κάποια έκτακτα έξοδα που πιθανόν να δημιουργηθούν.

 

Στα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια η κάλυψη είναι παγκόσμια, με τους ίδιους ή παρεμφερείς όρους. Δηλαδή η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει όλα τα έξοδα που αναφέρθηκαν παραπάνω εάν ο ασφαλισμένος επιλέξει να νοσηλευτεί στο εξωτερικό ή εάν βρίσκεται ήδη εκεί όταν συμβεί κάποιο απρόσμενο γεγονός για την υγεία του (ασθένεια, ατύχημα). Σε αυτές τις περιπτώσεις η ασφαλιστική εταιρία, είτε καλύπτει απευθείας τα έξοδα είτε απολογιστικά (τα πληρώνει ο ασθενής και κατόπιν προσκομίζει τα τιμολόγια εξόδων). Σε πολλές περιπτώσεις καταβάλετε το σύνολο των δαπανών 100% ή ποσοστό αυτών, συνήθως 70% 80% 90%, ανάλογα με τους όρους και τις παροχές του κάθε ασφαλιστηρίου.

 

Το όριο αποζημίωσης συνήθως είναι ιδιαίτερα υψηλό και μπορεί να φτάσει ή και να ξεπεράσει τα 2.000.0000€ ανά γεγονός. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που θα νοσηλευτεί κάποιος, η ασφαλιστική εταιρία μπορεί να διαθέσει για αυτόν έως 2.000.000€.

 

Από την αρχή της ασφάλισης συμφωνείται εάν επιθυμεί ο ασφαλισμένος να έχει συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας. Η συμμετοχή αυτή συνήθως είναι 1.000-1.500€. Για παράδειγμα, για ευθειασμό ρινικού διαφράγματος, η νοσηλεία στοιχίζει 5.500€. Ο ασφαλισμένος έχει επιλέξει συμμετοχή στα έξοδα 1.000€ και ταυτόχρονα είναι ασφαλισμένος στον ΕΟΠΥΥ, ο οποίος για αυτή την επέμβαση καλύπτει 440€ σε ιδιωτικό νοσοκομείο, 1.000-440=560€. Άρα ο ασφαλισμένος θα πληρώσει μόνο 560€ και τα υπόλοιπα 4.500€ μέχρι τις 5.500€, θα τα καταβάλει απευθείας η ασφαλιστική εταιρεία στο νοσοκομείο.

 

Αντίστοιχα, σε νοσηλεία για επέμβαση καρδίας συνολικού κόστους 40.000€, ο ασφαλισμένος έχει επιλέξει να έχει συμμετοχή 1.500€. Ο ΕΟΠΥΥ για την επέμβαση αυτή συμμετέχει με 2.800€ στα έξοδα νοσηλείας σε ιδιωτικό νοσοκομείο. Ο ασφαλισμένος δεν θα πληρώσει τίποτα, γιατί η συμμετοχή του ΕΟΠΥΥ υπερκαλύπτει την δίκια του συμμετοχή. Για τον λόγο αυτό του επιστρέφεται και ένα μικρό χρηματικό ποσό.